今天和大家聊聊银行的罚息如何合法合规的要回来
一、最近很多人成功退回银行罚息,并且成功率很高。为什么?
原因在于:央行于2017年1月1日起开始实施的《中国人民银行关于信用卡业务有关事项的通知》中提到:取消信用卡滞纳金。对于持卡人违约逾期未还款的行为,发卡机构应与持卡人通过协议约定是否收取违约金,并协议与其相关收取方式和标准。其次,针对信用卡全额罚息的问题,去年最高人民法院出台了相关意见。最高人民法的网页里面已经写的很清楚了,全额罚息是不支持的。所以你去要回多收的利息成功的概率会比较高。
二、哪些罚息可以合法合规的要回来?
1.违约金,之前叫滞纳金。指的是持卡人在信用卡到期还款日时,实际还款额低于最低还款额的情况下,最低还款额未还部分要支付的违约金额。
对于持卡人违约逾期未还款的行为,发卡机构应与持卡人通过协议约定是否收取违约金,以及相关收取方式和标准。不过各大银行违约金收费标准都为低于最低还款额部分的5%。
打个比方:持卡人狗蛋刷卡消费2000元,本期账单最低还款金额是200元,而狗蛋在最后还款日只还了100元,那么这个未还的100元就要按5%计算收取违约金,而不是按200元算。
2.逾期多算的日利息。很多时候银行说逾期3个月,其实只有1个多月!因为帐单逾期是逾期前1个月的帐单算起的。我们都知道信用卡还款是这个月还上个月的款,比如你11月份实际是在还10月份的帐单,银行把10月份帐单纳入帐单逾期!信用卡逾期的时间是以月为单位的,这个时候银行说你逾期了3个月账单,实际征信逾期才1个月多点!这样产生被多收的利息肯定是可以退回的。
3.其次,就是所谓的全额罚息:比如你欠了信用卡10000元,还了9999元,还有1块钱未还,那么在此政策未出台前很多银行是会按照10000元计息的,并不是按照1块钱计息。如果按照10000计息,那么肯定是不合规的,你可以拨打银行电话或者银保监会投诉,被多收的利息肯定是可以退回的。
三、如何计算能要回来的金额?
实收利息-应收利息=可退还利息
举个例子:
你浦发个人信用卡账户于01月07日成功申请6期现金分期,申请总金额5000.00元,每期还款额874.84元。如非您本人操作,请立即致电客服热线4008208788。
计算:
5000/6=833.33元(每期本金)
874.84-833.33=41.51元(每期利息)
每个月2.0335%的利率
每天0.06667%
如10万的万用金分6期,每天66.67元的利息!
但是,具体退多少金额看你与银行的谈判,一般百分之六十到八十,甚至百分百都有可能退!
四、信用卡追息的具体方法:
1、有做过信用卡分期或最低还款的可以操作,信用卡已经逾期待账的不能操作。
2、打电话给相应银行信用卡中心的客服说:“ 因为疫情原因暂时没有收入,希望退2、3、4月或1、2、3月信用卡产生的利息 ”,大部分都会成功,主要看你怎么和银行谈判了。
3、法律及规则参考文件:
《银行法》 《银行卡业务管理办法》 《关于信用卡业务有关事项的通知》 《银行业自律公约》 《商业银行利率计算规则》
4、武器:银保监会投诉大法
银保监局投诉方式:
(1)、电话投诉;
(2)、电子书函投诉;
(3)、书面投诉并上证据,邮寄到该管辖范围的银保监管局!
5、各银行所属银保监管局及联系方式:
(1)、上海银保监管局:浦发、交通、招商、兴业、上海、东亚、花旗等银行。
(2)、深圳银保监管局:中信、平安等银行。
(3)、广东银保监管局:广发、广州、等银行。
(4)、北京银保监管局:光大、民生、华夏、等银行。
6、各大银行信用卡客服电话
工商银行 400-66-95588
建设银行 400-820-0588
中国银行 400-66-95566
农业银行 400-669-5599
交通银行 400-800-9888
邮储银行 400-88-95580
招商银行 400-88-95555
浦发银行 400-820-8788
广发银行 400-830-8003
平安银行 95511 转 2
兴业银行 400-88-95561
民生银行 400-66-95568
中信银行 400-88-95558
华夏银行 400-66-95577
光大银行 4001-000-000
恒丰银行 400-813-888
五、注意事项
1、广发、民生不好退;
2、工行不要退,操作了可能会被降额;
3、正常情况是把钱退回到信用卡里;
4、如果信用卡注销了就告诉客服指定银行卡,有同行储蓄卡的最好;
5、有的银行最低还款客服不给退款,可以试试挂了电话等会再打,因为有些客服态度会不一样;
6、退息后银行会有一条永久退息记录,该记录可能会对后期提额或者被降额什么的有关系,介意的卡友勿试;
7、还款没有结束的不能申请,几乎都是不给退息的;
8、有的银行审核下来比较麻烦,需要提供停工证明
如果你感觉和银行客服人员沟通不好,请加微信JR131517专业人士帮你退息
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